Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Реструктуризация кредита в тинькофф банке физическому

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке — своего рода жест доброй воли со стороны банка. В текст долгового обязательства вносятся правки, которые приносят пользу заемщику.  Тинькофф банк может сделать более лояльными срок погашения, ежемесячный платеж и даже процентную ставку. Иногда корректируются отдельные пункты договора, иногда клиент получает на руки полностью новое обязательство, по условиям которого продолжает погашать долг.

Выгода банка состоит в том, что он все-таки возвращает деньги.

Что такое реструктуризация кредита в Тинькофф Банке

Тем, кто претендует на изменение условий по кредитному соглашению с банком нужно понять, что такое реструктуризация. Она подразумевает изменение в условиях выплат по каким-либо обязательствам. Если клиент банка выплачивает кредит, но у него есть сложности с соблюдением первоначальных условий, то реструктуризация поможет ему внести изменения в договор так, чтобы бремя финансового долга стало более посильным. В первую очередь можно перенести сроки выплат, увеличить или уменьшить ежемесячную сумму, а в некоторых случаях даже изменить комиссию и проценты.

Реструктуризировать можно любой открытый кредит: ипотечный, потребительский, кредитную карту. Для одобрения банком реструктуризации выплат, клиент должен собрать документы, подтверждающие то, что он не в состоянии осуществлять выплаты по действующему договору.

В некоторых случаях, когда у заемщиков нет серьезных финансовых проблем, для них Тинькофф Банк предлагает – временное снижение ежемесячной суммы. Такой способ называется рефинансированием. Это позволяет изменить старый кредит на более выгодный для клиента. Чтобы рефинансирование оказалось успешным, клиент должен осуществлять все платежи в строго установленные сроки.

На реструктуризацию могут рассчитывать и те заемщики, у которых финансовые проблемы только временные, и в дальнейшем их положение улучшится. Для этого клиенты банка подают специальное заявление.

Какие кредиты можно реструктурировать

Банк Тинькофф предоставляет возможность своим клиентам реструктурировать разные займы. Согласно предлагаемым программам реструктуризации кредита в Тинькофф банке, физическому лицу могут переоформить следующие типы займов:

  • по кредитной карте;
  • ипотечные программы кредитования;
  • ссуды на авто;
  • потребительские кредиты;
  • микрозаймы.

Кредитная карта

Если задолженность образовалась на кредитке, заемщик может воспользоваться программой финучреждения, специально предназначенной для реструктуризации кредитной карты. В данном случае финансовая организация предлагает клиенту отсрочить обязательный ежемесячный платеж или понизить годовую ставку по кредитному соглашению.

Кредитор блокирует кредитку, устанавливает новый график погашения долга по кредиту, и заемщик снова может пользоваться кредитным лимитом по карте.

Потребительский кредит

Финансовая компания Тинькофф реструктуризирует физическим лицам потребительские ссуды, оформленные в других банковских организациях. Для этого клиенту нужно подать требуемые документы и соответствующую заявку. В случае положительного решения Тинькофф погашает задолженность в другом банке, выпускает для клиента кредитную карту, на которую переносит оставшуюся задолженность.

Процедура реструктуризации потребительского займа, взятого заемщиком в другом финансовом учреждении:

  • заемщик подает в Тинькофф банк заявку на выпуск кредитки, предоставляет пакет установленной документации;
  • банковская карточка вместе с договорным соглашением доставляется клиенту на дом курьерской службой, являющейся партнером банковского учреждения;
  • после подписания документов получатель активирует карту в личном кабинете интернет-банка;
  • после получения кредитки клиент сообщает сотруднику банка Тинькофф в телефонном или онлайн режиме о желании перекрыть карточным кредитным лимитом действующий потребительский заем в другом банковском учреждении;
  • кредитор погашает задолженность, списывает средства с кредитного лимита на пластиковой карточке;
  • пользователь кредитки получает на 120 суток отсрочку платежа.

В результате заемщик погашает долг по старому договору за счет кредитки Тинькофф, бесплатно получает кредитные каникулы и уменьшает годовую ставку.

Ипотека

Финансовая компания также осуществляет реструктуризацию крупных жилищных займов. Для этого предлагается две программы перекредитования:

  • с сохранением залогового имущества;
  • со снятием обременения.

По второму варианту клиент получает вместо ипотеки стандартную потребительскую ссуду, при этом процентная ставка может остаться прежней или увеличиться на несколько пунктов. Поэтому, если по ипотечному кредиту действует низкий годовой процент, для реструктуризации долга рекомендуется использовать первый вариант.

Что это такое

Под термином «реструктуризация» подразумевается внесение изменений в условия погашения задолженности. Возможно, также, заключение нового соглашения между банком и заемщиком с другими показателями сроков выплаты кредита, с другими комиссионными переплатами, а также с начисляемыми процентами.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке предоставляется физическому лицу, имеющему задолженность по ипотеке, кредитной карте, потребительскому кредиту или ссуде, взятой на покупку авто.

Что такое реструктуризация кредита в банке Тинькофф

Реструктуризация – это пересмотр параметров кредитования. В случае с Тинькофф это скорее рефинансирование, т.к. взамен имеющегося кредита (одного или нескольких) выдается заем в другом банке на более привлекательных условиях.

В результате при проведении реструктуризации кредита в Тинькофф Банке физическое лицо получает следующие преимущества:

  • можно объединить несколько займов в один, что сокращает число платежей в месяц;
  • допускается перенос даты платежа на более комфортный день;
  • снижается процентная ставка, в результате уменьшается размер ежемесячного платежа;
  • при желании можно продлить срок кредита, еще сильнее сократив выплаты;
  • с помощью реструктуризации можно снять обременение с недвижимости или авто (ипотека или автокредит заменяются обычным потребительским займом).
Что такое реструктуризация кредита и как получить ее от банка

Чтобы разобраться, что такое реструктуризация кредита в банке Тинькофф физическому лицу, необходимо отметить ряд моментов:

  • Тинькофф не сам выдает займы, а ходатайствует от имени клиента перед другими банками, выступая, по сути, кредитным брокером;
  • за свои услуги банк взимает дополнительную плату в виде 1% годовых;
  • возможно досрочное погашение долга на условиях, прописанных в договоре.

В итоге получается, что Тинькофф является посредником, который подает заявки в другие кредитные учреждения и получает за это комиссионное вознаграждение.

Но это избавляет клиента от многих проблем: ему не нужно самому отправлять заявления в банки и готовить в каждый отдельный пакет документов, тратить время на изучение условий и сравнение и т.д. Плюс при отправке заявления через Тинькофф у другого банка будет больше доверия – следовательно, вероятность одобрения оказывается выше.

Также Тинькофф берет на себя все заботы по оформлению документации и самостоятельно переводит деньги из одного банка в другой. В итоге клиент получает новый договор и начинает платить в соответствии с ним на более выгодных условиях.

Особенности реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Тинькофф Банк является лидером в области предоставления кредитных карт в онлайн режиме. Его услугами удобно пользоваться, поскольку в случае срочной необходимости получения займа можно обойтись без поручителей, а также оформить ипотечное кредитование по облегченной схеме.

Но такие перспективы не должны толкать заемщиков на необдуманные поступки. Последствия опрометчивых решений исчисляются высокой процентностью влезания в долги. После этого физическим лицам часто приходится обращаться в Тинькофф, чтобы просить о реструктуризации. Главная особенность реструктуризации по кредитному договору в банке Тинькофф – применяемая при этом минимальная ставка.

В то же время заемщику следует понимать, что банк, выступающий кредитором, при любых условиях стремится потерять минимум, а выиграть как можно больше. Даже получив положительный ответ на просьбу о реструктуризации долга, следует быть готовым к тому, что размер задолженности теперь может возрасти.

Заемщик получает уведомление о том, что проценты и штрафы больше начисляться не будут, но выставляется конечная сумма счета, по которому выплаты распределяются равномерно на указанный период. То есть, при любой задолженности банк предложит клиенту возвращать в целом значительно большую сумму, но растянет выплаты равнозначными платежами на несколько лет. Выбор остается за заемщиком – соглашаться на такие условия или нет.

Важно! Все изменения, на которые клиент получает согласие банка, должны быть оформлены письменно.

Если кредитодатель предлагает внести первую выплату долга по условиям реструктуризации, оповестив клиента через СМС, не стоит спешить этого делать. Сперва следует дождаться получения по почте измененного договора в печатном виде. И только после внимательного ознакомления с его условиями можно принимать решение, как поступить дальше.